Как узнать свою кредитную историю онлайн

Кредитная история — досье, которое ведётся на гражданина как на заёмщика. Оно содержит личные данные (фамилию, имя и так далее), учитывает взятые займы и кредиты (в том числе выплаченные), просрочки и пени, штрафы и взыскания.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Получить сведения о себе как о заёмщике бесплатно может любой гражданин РФ. Также за этими сведениями могут обратиться представители любой организации, с которой он планирует сотрудничать — также бесплатно, но в большинстве случаев только с письменного согласия гражданина. Поэтому лучше знать всё о себе заранее.

  • Когда клиент обращается в финансовую организацию, сотрудники решают, давать ссуду или нет. Для этого нужно проверить, насколько клиент надёжен: пользовался ли он услугами кредитования раньше, насколько крупные суммы брал, всегда ли возвращал в срок, имеет ли штрафы или непогашенные задолженности.
  • Аналогично желает проверить потенциального клиента страховая компания. Если обнаруживается, что он имеет крупные задолженности, то можно ожидать, что он попытается подстроить или сымитировать страховой случай, чтобы получить лёгкие деньги. В таком случае ему могут отказать в выдаче страхового полиса или предложить приобрести его по более высокой стоимости.
  • Наконец, иногда работодатель желает проверить сотрудника перед приёмом на работу — просмотреть сведения о том, как много у кандидата задолженностей, брал ли он займы раньше, допускал ли просрочки. Они во многом иллюстрируют его уровень самодисциплины и способность принимать взвешенные решения.

Важный момент: в отличие от финансовых, другие организации не могут получать персональные данные без письменного согласия владельца. Поэтому, чтобы проверить личные сведения сотрудника, работодатель должен получить его разрешение. Если вам предлагают дать своё согласие, вы вправе отказаться. Но помните, что тогда работодатель не сможет вас проверить и, вероятно, откажет в приёме на работу.

Шаг 1. Узнаём, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Итак, чтобы получить сведения о себе как о заёмщике, вам нужно прежде всего узнать, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится лично ваша. Таких бюро в России несколько десятков, хотя некоторые задействуются гораздо чаще других.

Рекомендации по получению информацию через Интернет:

  • Чтобы узнать, какие бюро хранят данные о вас, воспользуйтесь сайтом Центробанка в Интернете. Создайте бесплатный запрос в центральный каталог (ЦККИ) и выясните список бюро, хранящих сведения о вас.
  • Одновременно информация может храниться в нескольких бюро сразу.
  • Нет единого центра, который бы синхронизировал работу таких организаций между собой. Иногда разные досье на одного и того же человека совпадают не полностью. Чтобы собрать полную информацию, не поленитесь запросить сведения во всех бюро, список которых выдал сайт Центробанка.

Если вы брали деньги в долг только в одной или двух организациях, можно не запрашивать ЦККИ, а спросить у сотрудников с какими БКИ они работают.

Шаг 2. Бесплатный способ узнать свою кредитную историю в БКИ

На то, чтобы узнать всё самостоятельно, уйдёт много времени. Не говоря о том, что придётся, возможно, запрашивать файлы в нескольких бюро и сверять их между собой. А информации в таких файлах хранится немало, особенно если 18 лет вам исполнилось не вчера.

Кредитная история

Поэтому разумнее бывает воспользоваться бесплатными услугами бесплатного сервиса «РубльМаркет». Он предлагает кредиты с самыми разными условиями, поэтому всегда готова через Интернет бесплатно ответить на любые связанные с кредитованием вопросы.

Как выглядит кредитная история

Финансовые и другие организации, которые выдают деньги в долг, онлайн передают основные сведения:

  • кому выдавалась ссуда (фамилия и прочие личные данные), на какой срок и на каких условиях;
  • информацию о счёте, о действующих лимитах и прочих условиях;
  • допускались ли просрочки и штрафы, а если да, то как часто и насколько серьёзные.

Когда задолженность погашена, информация об этом также передаётся через Интернет практически мгновенно. Указывается, был ли долг погашен вовремя, досрочно или с опозданием, проводилось ли пролонгирование и так далее.

Сведения упорядочиваются в виде единого файла. Государственного стандарта, который бы регламентировал его вид, нет, хотя во всех случаях придерживаются примерно одного формата.

Дополнительно в бюро могут передавать информацию о своих клиентах поставщики услуг связи, а также судебные приставы — если гражданин допускает просрочки по коммунальным услугам, штрафам ГИБДД, алиментам, судебным взысканиям.

Как читать кредитную историю

Информации в онлайн файле может быть очень много, хотя далеко не вся из них может быть полезна самому заёмщику или тому, кто интересуется его платёжеспособностью. Что просмотреть в структуре скачанного из Интернета досье? Обратите внимание на несколько блоков.

Счета

В этом блоке можно посмотреть, сколько кредитов брал человек, каков лимит по ним, какие суммы ежемесячно выплачиваются, сколько составляет задолженность.

Внимательно стоит посмотреть на цифру в подкатегорию «Просрочено». Здесь указывается, сколько раз заёмщик просрочил платежи так, что теперь ему начисляются пени, грозит судебное разбирательство или общение с коллекторами.

Особую настороженность у потенциального кредитора, страховщика или работодателя вызывает отличающееся от нуля число так называемых негативных кредитов. К негативным их относят в тех случаях, когда платежи просрочены уже за три месяца или когда дело передано в суд.

Запросы

Отдельно можно посмотреть, сколько раз запрашивали досье на гражданина. На законных основаниях это могут делать финансовые организации, основываясь на фамилии и прочих личных данных. Остальным нужно письменное согласие. Также гражданин может самостоятельно запрашивать досье на себя.

Информационная часть

Здесь можно посмотреть, сколько раз заёмщик обращался за деньгами в долг, сколько раз заявки одобрялись, а сколько раз отклонялись. Количество заявок может оказаться меньше реального, поскольку часть информации передаётся только с 2015 года.

Банкротства

Самый неблагоприятный для репутации блок. Статус банкрота присваивают заёмщику, который признан неплатёжеспособным. В соответствии с российским законодательством, этот статус сохраняется в течение пяти лет. За это время любая организация вряд ли согласится выдать гражданину деньги в долг, узнав, что он был признан банкротом.

Что делать, если в кредитной истории нашлись ошибки

Работники могут совершать ошибки по множеству причин — от системных сбоев при передаче информации онлайн до собственной невнимательности. Если вы узнали, что в досье допущена ошибка, то есть указаны сведения, которые точно не соответствуют действительности, можно использовать один из следующих вариантов решения проблемы:

  • Обращение в БКИ. Если бюро крупное, то обычно это можно сделать в режиме онлайн. Иногда может потребоваться написать письменное заявление и подать его лично или переслать по почте.
  • Обращение в банк, по которому указана неверная информация. Необходимо в свободной форме составить письменное заявление и направить в банк, чтобы он исправил ошибку и передал верную информацию.
  • Обращение в Центробанк либо Роспотребнадзор. Этот вариант актуален в том случае, если обращение в БКИ или банк было проигнорировано. Фактически, это уже жалоба на неправомочные действия.
  • Судебный иск. Судиться всегда сложно и чаще всего затратно. Поэтому такой вариант актуален лишь тогда, когда все предыдущие оказались бесполезны.

В каждом случае нужно документально подтвердить, что ошибка действительно имеет место.

Как ещё можно узнать кредитную историю

Портал «РубльМаркет» помогает клиентам онлайн получать даже займы с плохой кредитной историей. Поэтому в компанию всегда можно обратиться, чтобы задать дополнительные вопросы, в том числе выяснить, как бесплатно посмотреть досье на себя без подачи запроса в ЦККИ.

Подпишитесь на рассылку!*Взаимодействуя с сайтом, вы подтверждаете свое согласие на обработку персональных данных. Новые продукты банков, акции и не только